נכתב על־ידי חן שבתאי (MBA) מומחה למימון עסקים 

 

*ההנחיות מנוסחות בלשון זכר, אך כמובן שפונות גם לנשים!

 

1. כשיש בעיה תציף אותה מראש ותציע פתרונות.

• אל תדחה דברים לדקה ה־90 - זה עלול להיות יקר מדי (הבנק יבין שאתה במצוקה וייגבה ריבית אימתנית) ומאוחר מידי.
• גש לבנק עם תכנית עסקית ותזרים מזומנים עתידי.

 

2. עבוד עם 2 בנקים:

אל תהיה תלוי רק בבנק אחד. עבודה עם 2 בנקים עוזרת להקטין עלויות ולגייס יותר אשראי.

 

3. הפרד את החשבון העסקי והפרטי:
עדיף לנהל את החשבון הפרטי בבנק אחר כדי שלא יפגע באובליגו העסקי. הבנקים מסתכלים על אובליגו משותף.

 

4. תהיה אמין ותקיים הבטחות:
אל תבטיח לבנק דבר שלא תוכל לקיים, בפעם הבאה הוא לא יאמין לך.

 

5. לצאת מהמסגרת זה טוב, אבל... לא מול הבנק שלך:
קבל אישור למסגרות אשראי כהמצב בעסק מאפשר זאת. כשהמצב קשה הבנק לא יאפשר מסגרות נוספות.

 

6. תתמקח, נהל מו"מ:
תמיד תנהל מו"מ על ריביות ועמלות, התמקד בדברים המהותיים.

 

7.דרוש הנחה מהבנק:
דרוש הנחה קבועה מהבנק - לרוב, הטבה של 50% (תבקש מסמך המתאר את ההטבות).

 

8. דבר עם הבנקאי שלך:
צור תמיד קשר עם הבנקאי לפני שהוא יוצר קשר איתך.

 

9. קח הלוואה חכמה:
בדרך כלל עדיף לקחת הלוואה על מסגרות אשראי (המחירים יותר אטרקטיביים).

 

10. תפנה לקרנות סיוע:
תבדוק תמיד מה מציעות קרנות הסיוע (ערבות מדינה, הקרן להלוואות ללא ריבית וכו'...) לקרנות הסיוע יתרונות רבים: ההלוואות לא "יושבות" על האובליגו, בטחונות נמוכים, ריבית אטרקטיבית, פריסה לז"א.

 

11. פותח עסק חדש? מרחיב את פעילות העסק?
גם אם יש לך הון עצמי מספק לפעילות החדשה, מומלץ לפנות לבנק או לקרנות סיוע ולקבל מסגרות עו"ש או הלוואה. למה בעצם? הסיבה פשוטה: לפני שמתחילים את הפעילות החדשה הרבה יותר קל לקבל אשראי כי אפשר להציג לבנק את התחזיות שלנו לעתיד, וכמובן שמדובר בתחזיות טובות אחרת לא היינו מתחילים בפעילות החדשה. יחד עם זאת, אם הפעילות החדשה לא תתחיל כמצופה ותצטרך את עזרת הבנק הוא יבקש לראות נתונים קיימים של הפעילות החדשה ולא יסתפק בתחזיות. לכן, עדיף מלכתחילה לבוא עם ביטחון כלכלי מהבנק מאשר לממן הכל בעצמך ולקחת סיכון שאם יהיו קשיים, הבנק לא יוכל לעזור.

 

12. הכי חשוב: בדוק פעם בשנה את האובליגו והבטחונות במערכת הבנקאית:
תמיד יש מה לשפר: ניתן להוזיל ריביות בצורה משמעותית, לפרוע הלוואות כנגד פקדונות וכך לחסוך ריביות משמעותיות, לפרוס הלוואות לזמן ארוך יותר, להקל על התזרים החודשי של העסק ואם צריך גם להגדיל את האובליגו ללא הוספת בטחונות.

 

 

אודות הכותב:

חן שבתאי  הוא הבעלים של צמיחה פיננסית, בוגר תואר ראשון בחשבונאות ותואר שני (MBA) במנהל עסקים.

לחן ניסיון של 15 שנים בתחום האשראי לעסקים מתוכם, 4 שנים בבנק לאומי כראש צוות אשראי עסקי ו־4 שנים בבנק הבינלאומי בהנהלה המרכזית.

בעל ניסיון בכתיבת מאות בקשות אשראי ותכניות עסקיות.

חבר לשכת היועצים העסקיים בישראל.

חבר בוועדת הכלכלה של ל.ה.ב (ארגון הגג של העצמאיים).

יועץ מוסמך מטעם משרד התעשייה והמסחר.

יועץ מוסמך מטעם משרד הקליטה.

בשנים האחרונות חן מנצל את הידע הרב שצבר במערכת הבנקאית על מנת לסייע לבעלי עסקים לעבוד נכון מול המערכת הבנקאית.

צור קשר

תודה על פנייתך ניצור עמך קשר בהקדם